viernes, 29 de agosto de 2014

Fondos o depósitos: ¿qué opciones tenemos este verano?

Fondos o depósitos: ¿qué opciones tenemos este verano?


Avanzamos julio y ya tenemos a la vista el mes de agosto, uno de los más «temidos» para los inversores en Bolsa. Aunque las cosas han cambiado en los últimos, no es un mes que guste a muchos inversores.




Los mercados electrónicos han eliminado esta circunstancia, pero no deja de ser cierto que son semanas con menos volumen de contratación y generalmente una mayor volatilidad.
A esto hay que juntar que es un mes tradicionalmente no apto para cardiacos: En 1990 Irak invadió Kuwait, en 1991 se produjo el golpe de Estado en Rusia y el derrumbe de la URSS, cinco años después sufrimos la crisis del Sistema Monetario Europeo, en 1997 fue la devaluación del bath tailandés y el comienzo de la crisis de los países emergentes asiáticos, en el 2000 estalló la burbuja tecnológica, en 2005 el huracán Katrina y en 2007 estalló otro nueva burbuja, la de las hipotecas basura americanas. Con todo ello, si no miedo, hay que tener respeto a este mes y muchos inversores dejan aparcado su dinero unas semanas en alternativas más seguras.


Fondos y depósitos: analiza todos los aspectos


Los depósitos bancarios a plazo fijo y las categorías de fondos menos arriesgadas (monetarios y renta fija a corto y largo plazo) son dos alternativas más seguras para nuestro dinero. A la hora de elegir, en primer lugar nos fijamos en la rentabilidad, procurando optar por la más alta posible. En los depósitos la conocemos de antemano pero en los fondos no. Las rentabilidades pasadas no dejan de ser una referencia, a tener en cuenta, pero por supuesto sin olvidar que nunca presuponen ganancias futuras. Pero además ambos productos tienen características muy distintas que tenemos que analizar:
• Contratación: Es rápida en ambos, en los fondos tan sólo hay que dar una orden a la entidad financiera de suscripción por la cantidad que queramos invertir. Pero no todos los fondos están sujetos a contratación, podemos encontrarnos un producto que nos parezca atractivo, viendo sus datos estadísticos y composición de la cartera, pero que no permita nuevas suscripciones.


•Seguridad: Todo depósito, con independencia del rating o solvencia de la entidad financiera está garantizado con hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Sin esta seguridad, el fondo es también un producto con escaso riesgo de impago o quiebra (no así de pérdida de inversión que dependerá de la categoría en la que invirtamos). Simplificando, el fondo de inversión actúa como una entidad independiente del banco, en el que se separan dos funciones básicas la gestión y el depósito de los valores en los que invierte. Esto significa que si el banco quebrara el fondo mantendría su valor que es igual al de todas las participaciones en las que invierte.


•Liquidez: Los depósitos se puede cancelar antes del vencimiento, teniendo como mucho una penalización igual a los intereses generados y en muchos casos incluso sin ningún coste. En los fondos puedes vender las participaciones en cualquier momento, eso sí, asumiendo las plusvalías o minusvalías generadas hasta ese momento.
•Fiscalidad: Actualmente, y hasta el próximo año en que se pone en funcionamiento la reforma fiscal, existe una diferencia importante y es que las ganancias de un fondo generadas en un periodo inferior a un año tributarán al tipo marginal del inversor (hasta el 56%) y no al tipo del ahorro que ahora está en el 21% para ganancias inferiores a 6.000 euros, 25% de 6.000 a 24.000 euros y 27% si es superior a esta cantidad.


Pero el punto más relevante son las ventajas que podemos conseguir en un fondo gracias al diferimiento fiscal. Con un fondo de inversión hasta que no materializas la ganancia patrimonial no pagas nada a Hacienda y a esto se une otro punto importante, el traspaso de fondos también esta libre del pago de impuestos. Ambas circunstancias generan importantes ventajas, por un lado si obtenemos un beneficio a corto plazo y no queremos pagar a nuestro tipo marginal podemos traspasar a un fondo de una categoría más segura y esperar que llegue el 2015 para venderlo. Pero no sólo eso, otra opción muy útil es poder vender parcialmente en varios ejercicios y distribuir así la carga tributaria.
En lo que se refiere a las pérdidas, actualmente se compensan entre las ganancias generadas en el ejercicio. Si de esta agregación resulta un saldo negativo, el mismo puede compensarse con los saldos positivos de ganancias y pérdidas patrimoniales obtenidos en los cuatro años siguientes.


Los mejores productos


Teniendo en cuenta estas ventas fiscales no hay que olvidar las financieras, es decir buscar aquellos productos con una mayor rentabilidad que maximicen nuestros ingresos. En los depósitos ha continuado el goteo a la baja en la rentabilidad y conseguir una rentabilidad por encima del 2% es muy complicado. En productos a largo plazo, Banco Finantia Sofinloc también se ha unido al descenso de tipos y su depósito a 36 meses ha reducido la rentabilidad en un 0,15% hasta el 2,25% TAE. A 25 meses se reduce el interés al 2,15%, el 2,10% a 18 meses y el 2,00 a 13 meses, eso sí, con una inversión mínima de 50.000 euros.
Para una menor inversión, destaca en el corto plazo Banco Mediolanum que paga un 2,00% TAE en su depósito a 13 meses, sólo 2.000 euros, renovando su oferta hasta el 30 de septiembre. Eso sí, sólo se puede acceder a este producto si el dinero proviene de otras entidades financieras.


En el corto plazo también ha habido movimientos a la baja en las últimas semanas.
Por un lado el depósito bienvenida de Openbank permite conseguir un 2,00% TAE a 3 meses hasta el próximo 31 julio. El requisito fundamental es que se trata de un depósito sólo para nuevos clientes y el dinero debe provenir de entidades que no sean del Grupo Santander. Del mismo grupo, iSantander, ha reducido su iDepósito a 4 meses hasta el 1,75% TAE exclusivamente si traes dinero nuevo. Por último Ing Direct ofrece en su depósito a 3 meses un 2,00% TAE.


Respecto a las fondos, las rentabilidades medias de las categorías más seguras no parecen atractivas, pero aún así existen muchos productos que están ofreciendo ganancias muy por encima de la media. En la de fondos monetarios, con una media de ganancia anual en los últimos 5 años del 1,31% destaca Dinercam de Banco Caminos con una rentabilidad anual del 2,86% los últimos 5 años. Muy lejos queda el segundo más rentable, Profit dinero con un 2,13% de rentabilidad anual y el tercero, Bankinter dinero con un 1,95%.


En renta fija a corto plazo, con una ganancia anual media del 1,47%, destaca el fondo Leaseten III de Banco Santander, con un 7,54% de ganancia anual media durante los últimos 5 ejercicios. Otros productos destacados de esta categoría son CL Renta Fija Euro, de Laboral Kutxa, con un 6,83% y Tarfondo de UBS con un 5,78%. Por último, en renta fija a largo plazo tenemos una mayor volatilidad y por consiguiente riesgo para el inversor, pero a cambio mejores oportunidades de rentabilidad, como refleja la ganancia media del 3,73% durante los últimos 5 años. Por ello, hay que analizar muy bien el tipo de inversiones de cada uno de los fondos. Así por ejemplo el más rentable en los últimos 5 años, FC RF Select Yield de «la Caixa» con un 10,80% de rentabilidad anual media, es el 43 más rentable del último año. Lo contrario ocurre con Banco Madrid Renta Fija con un 8,07% en los últimos 5 años y un 17,98% en el último, lo que le convierte en el fondo más rentable de esta categoría en los últimos 12 meses.


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jueves, 28 de agosto de 2014

Las 50 mejores acciones para ganar dinero en bolsa, según Citigroup

Los analistas de Citigroup han elaborado una lista con sus 50 valores favoritos entre todas las acciones que analizan en las bolsas mundiales. Entre los elegidos no hay ninguna empresa española, pero sí nombres tan conocidos como Facebook, Visa, Roche, Starbucks o Las Vegas Sands.


Las claves que han guiado al equipo de análisis de Citi para elegir las 50 acciones que hay que comprar se centran principalmente en que son compañías con "grandes modelos de negocio e importantes cuotas de mercado", según han comentado Robert Buckland y Robert Garlick en un informe de la entidad de 212 páginas.



 En sus criterios de selección también se encuentran tres requisitos indispensables para entrar dentro de esta exclusiva lista: una capitalización bursátil de al menos 3.000 millones de dólares, tener una de sus líneas de negocio entre las tres primeras del mundo y ser una empresa global con un modelo de negocio sostenible.
Entre las europeas destacan dos empresas, la farmacéutica Roche y la cervecera AB-InBev. La farmacéutica es clave para Citi por sus líneas de desarrollo de inmunoterapia, tratamientos para el VIH, que supondrán un fuerte impulso para su cotización. Sobre la cervecera destacan que es líder mundial y que está diversificada para mitigar los riesgos macroeconómicos y de divisas.

Las 20 mejores de EEUU

Pese a que la lista de Citi está compuesta por 50 compañías, Business Insider ha hecho un ránking con las 20 mejores acciones estadounidenses. Gilead Sciences se corona como la mejor con un potencial de retorno del 45% para sus acciones. La empresa es desconocida para el público general, pero es una farmacéutica con tres líneas de negocio muy definidas y con mucho potencial: es líder en medicación para la hepatitis C, tiene una franquicia que lidera en investigación sobre el VIH y una rama que centrada en tratamientos oncológicos.
El top 3 lo cierran dos conocidos: Facebook y Blackstone. La red social tiene para Citigroup "un significativo potencial (del 45,2%) por su audiencia global (...) y por el incremento de su relevancia en el consumo de Internet en el móvil". Sobre el mayor fondo de inversión del mundo aseguran que está "bien posicionado para capitalizar una mejora del entorno macro" y ve un potencial del 38,3% para los accionistas.


Visa (potencial del 35,6%) y Master Card (33,1%) son otras de las compañías en el punto de mira de la entidad estadounidense por el fuerte incremento que van a tener en un futuro las transacciones electrónicas. Boeing también entra dentro del top 10 gracias al papel que jugarán los países emergentes en los encargos de aviones y su potencial del 33,5%.
Las Vegas Sands , la famosa compañía de casinos de Sheldon Anderson, también es una apuesta de Citigroup por las posibilidades que tiene de seguir expandiéndose y cita como ejemplos de crecimiento a Japón y Corea, por lo que le da un potencial del 32,7%. Starbucks, otra marca global, es una buena opción para la entidad que estima un retorno del 31% para los que se decanten por sus acciones.
Google, como líder indiscutible entre los buscadores, es una clara apuesta de Citi con una previsión de retorno para los inversores de más del 27%. Harley Davidson es otra de las opciones ya que según el equipo de análisis tiene un largo recorrido en algunas áreas demográficas: mujeres y jóvenes. Pero también en dos grupos dominantes en EEUU, los hispanos y los afroamericanos. Unas perspectivas que le dan un potencial del 21,9%.


Aquí las 50 mejores acciones por orden alfabético:




1. Ab-InBev
2. Allergan
3. American Express
4. American Tower
5. Apple
6. ARM holdings
7. Axiata Group
8 Bharti Airtel
9. Biogen Idec
10. Blackstone Group
11. Boeing
12. British American Tobacco
13. Cemer
14. CheckPoint Software
15. Colgate-Palmolive
16. Computershare
17. CSL
18. eBay
19. Edenred
20. Facebook
21. FleetCor Technologies
22. FMC Technologies
23. Gilead Sciences
24. Google
25. Great Wall Motor
26. Harley-Davidson
27. Las Vegas Sands
28. MasterCard
29. Mead Johnson Nutrition Company
30. Microsoft
31. Monsanto
32. MTN Group
33. Novo Nordisk
34. Oracle
35. Polaris Industries
36. Praxair
37. Qualcomm
38. ResMed
39. Roche
40. SAP
41. Schlumberger
42. Seadrill
43. SEEK
44. SQM
45. Starbucks
46. Tata Consultancy Services
47. TSMC
48. VF Corp
49. Visa
50. VMWare

sábado, 26 de abril de 2014

Fondos para invertir en la bolsa más rentable de Europa

Fondos para invertir en la bolsa más rentable de Europa



La bolsa de Milán destaca este año entre los grandes mercados de renta variable europeos. En lo que va de año sube cerca de un 15%. Varios fondos de inversión ofrecen la posibilidad de participar en la evolución del mercado italiano. ¿Cuales son?

Las bolsas europeas están de moda entre los inversores internacionales, pero hay una a la que, además, le están acompañando los resultados. El índice Mib de la bolsa de Milán sube cerca de un 15% en lo que va de año. Algunos fondos de inversión especializados en el país transalpino, incluso superan esta rentabilidad.




Los síntomas de recuperación en Italia se están trasladando tanto al precio de los bonos como al de las acciones. El viernes, la agencia de rating Fitch mejoró su perspectiva crediticia de 'negativa' a 'estable' y confirmó su calificación crediticia en 'BBB+'. Su PIB pasó a positivo en el último trimestre de 2013 tras dos años de recesión y las últimas previsiones del Fondo Monetario Internacional (FMI) apuntan a que su economía podría crecer un 0,6% en 2014 y un 1,1% en 2015. Más optimista es aún el gobierno italiano, que aprobó recientemente el Documento de Economía y Finanzas según el cual el PIB crecería este año un 0,8%; un 1,3% en 2015; 1,6% en 2016 y 1,8% en 2017.






Los datos acompañan con las mejoras en el PMI manufacturero (tres trimestres por encima de 50), la producción industrial (la mayor tasa desde 2011) o las matriculaciones de automóviles (mejor dato desde 2010). Con todo, la recuperación cíclica de la demanda interna resulta positiva para la renta variable italiana. Las empresas también se están beneficiando de la reducción en los costes de financiación, gracias a la caída de la rentabilidad del bono a diez años desde el 7% en 2012 al 3,1% actual.






Sam Twidale, gestor de renta variable europea de Schroders, explica que el sentimiento hacia Italia ha mejorado tras el nombramiento del nuevo primer ministro Matteo Renzi, que ha prometido un liderazgo más dinámico y un ritmo más rápido de reformas para ayudar a acelerar la recuperación económica. Los mayores riesgos para Italia se encuentran en el alto nivel de desempleo y la elevada deuda del sector público (133% del PIB).






Por lo que respecta al mercado de valores italiano, aunque ha tenido un comportamiento relativo mejor en los últimos seis meses, solo ha recuperado una parte de lo que ha perdido en la última década (la evolución del FTSE Mib está 42 puntos porcentuales por debajo del MSCI Europe durante los últimos diez años). Twidale destaca que "las valoraciones son atractivas en relación a otros mercados desarrollados, especialmente por el potencial de recuperación de los beneficios". Si se toman las previsiones de beneficios, las acciones italianas cotizan a un PER del 5,9% frente al 9,4% en Europa y del 14,8% en Estados Unidos. La ratio precio / valor en libros también resulta más favorable para la inversión en acciones italianas, con descuentos del 35% respecto a Europa y del 55% frente a Estados Unidos.





Gille Guibout, gestor del fondo AXA WF Framlington Italy, recomienda, no obstante, prudencia y "no olvidar que la recuperación no siempre se materializa en las perspectivas de resultados de empresas y que el crédito dado al Renzi, visto el descenso de los diferenciales, atenúa la sensación de urgencia, reforzando las dificultades para reformar". De ahí que aconseje cuidar la selección de los valores.
En España se comercializan varios fondos especializados en renta variable italiana. Los fondos CS Equity Fund Italy (Credit Suisse), Fidelity Italy Fund, AXA WF Framlington Italy, SSgA Italy Index Equity Fund (State Street) y Schroders Italian Equity acumulan rentabilidades superiores al 14% en lo que va de año. El Mediolanum Challenge Italian Equity Fund y los dos de Oyster (Italian Oppotunities e Italian Value) ganan más de un 11%.





El sector que más peso tiene en la mayoría de los fondos, en línea con el índice FTSE Italia All-Share, es el financiero, lo que ha disparado la rentabilidad de los productos. Intesa Sanpaolo, con una ponderación superior al 7% en la mayoría de los fondos, sube en lo que va de año un 35%. Unicredito, otro de los favoritos en las carteras de los fondos, se revaloriza en 2014 más de un 20%, mientras que Banco Popolare di Milano, presente entre las cinco mayores posiciones del fondo de AXA, sube más de un 50%. Fuera del sector financiero, CNH Industrial, grupo resultante de la fusión de Fiat Industrial y CNH, supone casi un 10% de la cartera del producto de AXA, mientras que la metalúrgica Tenaris representa más del 10% del Oyster Italian Value, fondo que invierte en compañías italianas de pequeña y mediana capitalización. La energética ENI es el valor con mayor ponderación del fondo de Schroders, que, además de financieros, tiene a la eléctrica Enel entre sus favoritos. La distribuidora de gas Snam Rete Gas, sin ser el valor que más pondera en ningún fondo, está presente entre las cinco mayores posiciones en los productos de Schroders y Credit Suisse. 




En el fondo de Fidelity, que está en 'soft closure' (solo las entidades que ya están invertidas pueden incrementar sus posiciones), las tres primeras posiciones también corresponden al sector financiero. Sin embargo, el fondo está infraponderado en el sector frente a su índice de referencia. Entre sus principales posiciones también aparece Enel y la empresa de autopistas Atlantia.


Aunque es sencillo invertir directamente en valores de la Bolsa italiana, los fondos de inversión cuentan con la ventaja de una mayor diversificación, una buena fiscalidad y una gestión profesional.

jueves, 24 de abril de 2014

Facebook se consolida como una compañía móvil y bate todas las previsiones

Facebook se consolida como una compañía móvil y bate todas las previsiones


Rompe de nuevo todas las previsiones. Facebook tiene más que engrasada su maquinaria de generar ingresos y beneficios. El arranque del año le ha permitido romper su techo, sino también consolidarse como una compañía eminentemente móvil. Tres meses en los que ha alcanzado 2.500 millones de dólares de ingresos, con un incremento del 72% y unos beneficios netos de 642 millones.
No hay lugar a dudas: el acelerador está pisado a fondo en Facebook. Se ha convertido en poco más de dos años en uno de los grandes actores del panorama publicitario mundial, ganando terreno al todopoderoso Google. Los anuncios, especialmente en los dispositivos móviles, funcionan y están consiguiendo cifras récord de negocio para la compañía de Zuckerberg.
Lo más reseñable del trimestre, más allá de ese gran incremento del 72% en los ingresos totales y ese crecimiento importante en beneficios (0,34 dólares por acción frente a los 0,24 dólares que esperaban los analistas), es el espaldarazo en el móvil. De los 2.270 millones de dólares provenientes de la publicidad, un 59% ya están localizados en estos dispositivos (smartphones y tabletas). Hablamos de una proporción que es casi el doble de la que tenía justo un año atrás.

En los primeros meses tras la salida a bolsa, la transición al móvil era su principal talón de Aquiles. Muchos advertían de su debilidad en esos dispositivos. Ahora, su consolidación ahí no deja lugar a dudas. Hay quien alerta de la consiguiente ralentización del negocio en el escritorio y de una nueva era de menor crecimiento en la compañía a medio plazo. Por ahora, por ejemplo, no hay resultados claros para los anuncios en vídeo en el ‘feed’ de los usuarios, uno de los modelos publicitarios presentados recientemente.
Respecto a las compras hechas en los últimos tiempos, poco se sabe. Instagram, que costó unos 1.000 millones de dólares a Facebook en 2012, aún necesitará varios años para convertirse en un buen negocio para la compañía, tal y como reconoció ayer el propio Zuckerberg. Y sobre las compras de Oculus (2.000 millones) y Whatsapp (19.000 millones) no se dieron más detalles en torno a sus planes con ellas.
La presentación de estos resultados, que ha tenido su reflejo en las negociaciones más allá del cierre en bolsa con un crecimiento de más del 3%, ha sido aprovechada por la compañía para anunciar elrelevo el próximo mes de septiembre de su director financiero, David Ebersman, tras cinco años.

Crecimiento en usuarios móviles


La otra gran red social, Twitter, tiene un problema fundamental de crecimiento en usuarios. Todas las miradas estarán puestas en los resultados que presente dentro de unos días para ver si el ‘parón’ sufrido en el último trimestre del año es coyuntural o mucho más. En el caso de Facebook, siguen creciendo a pesar de que muchos pensaban que estaba rozando su techo.
Hablamos de un incremento del 15% en usuarios activos mensuales (1.280 millones) y del 21% en los diarios (802 millones). Este crecimiento ‘esconde’ una cierta caída en el escritorio frente a un crecimiento imponente en el móvil: crece un 34% (1.010 millones) el número de personas que entra mensualmente a través de estos dispositivos y un 43% quienes lo hacen a diario (609 millones).

miércoles, 23 de abril de 2014

Motorola vende 6,5 millones de smartphones hasta abril

Motorola vende 6,5 millones de smartphones hasta abril

Motorola ha anunciado que ha vendido un total de 6,5 millones de smartphones en todo el mundo durante el primer trimestre de 2014.



Así lo ha afirmado el CEO de Motorola Mobility, Rick Osterloh, a través del Twitter oficial de la compañía (@Motolora), a pesar de que esta práctica de revelar datos de ventas a través de las redes sociales a no es muy habitual en los fabricantes de dispositivos móviles.
El antiguo fabricante de Google y ahora propiedad de Lenovo no ha lanzado ningún terminal durante los primeros tres meses del año, por lo que la cifra anunciada pertenece a los teléfono lanzados con la compañía de Mountain View.
Lenovo compró Motorola a Google el pasado 29 de enero de 2014 por un acuerdo de 2.910 millones de dólares.



Ericsson ganó un 75,9% más en el primer trimestre del año

Ericsson ganó un 75,9% más en el primer trimestre del año

El fabricante sueco de equipos y redes de telecomunicaciones Ericsson obtuvo un beneficio neto atribuido de 2.120 millones de coronas suecas (233 millones de euros) al cierre del primer trimestre del año, lo que representa una mejora del 75,9% respecto al mismo periodo de 2013, informó la compañía




No obstante, la cifra de negocio de la multinacional escandinava registró un descenso interanual del 8,7%, hasta 47.505 millones de coronas (5.222 millones de euros), con un descenso del 13% en su negocio de redes y del 5% en el área de servicios globales, mientras que facturó un 13% por servicios de soporte.

Entre las regiones en las que opera la compañía, los ingresos de Ericsson disminuyeron un 23% en EEUU, mientras aumentaron un 8% en Latinoamérica y un 1% en Europa Occidental.
En la región mediterránea, la multinacional registró un retroceso del 9% de sus ingresos y destacó el descenso de la actividad empresarial observado en España e Italia como consecuencia principalmente de las discusiones sobre procesos de consolidación entre operadores.


"La principal razón para el descenso de las ventas es, como previamente se había informado, los menores ingresos por grandes proyectos de cobertura móvil en Norteamérica, que llegaron a su máximo en la primera mitad de 2013,y la menor actividad en Japón", indicó el presidente y consejero delegado de la compañía, Hans Vestberg.



viernes, 18 de abril de 2014

App Store vs Google Play: ¿cuál genera más ingresos?

App Store vs Google Play: ¿cuál genera más ingresos?


La gran batalla tecnológica entre los terminales Android y los terminales iOS no se limita exclusivamente a cuál ofrece un sistema operativo más robusto o a cuál satisface mejor las necesidades de los usuarios. Es más, quizás esa batalla carezca de sentido y seguir hablando de qué sistema operativo es mejor se reduzca exclusivamente a las preferencias de cada usuario.

Sin embargo, sí que hay un factor a tener en cuenta al hablar de ambos sistemas operativos, sobre todo para los desarrolladores de aplicaciones: ¿qué tienda de aplicaciones genera más ingresos? Según el último estudio de App Annie, pese a que en el mundo hay muchos más terminales Android que iOS, la capacidad de sus tiendas de aplicaciones para generar ingresos es bien distinta: la App Store genera un 85 % más de ingresos que Google Play.

Curiosamente, pese a que Google Play arrasa a la App Store en descargas totales de aplicaciones, esto no se traduce en que los ingresos de Google por este concepto sean mayores que los de Apple, sino todo lo contrario: los usuarios de iOS pagan mucho más que los de Android por aplicaciones, de ahí la diferencia tan significativa en la capacidad de ambas tiendas de aplicaciones para generar ingresos.
El top 5 de países en términos de ingresos para Apple durante el primer trimestre de 2014 fueron Estados Unidos, Japón, China (país por el que Apple está apostando muy fuerte en los últimos años), Reino Unido y Australia. Mientras tanto, en el caso de Android los países son Japón, Estados Unidos, Corea del Sur, Alemania y Reino Unido.

Este tipo de informes resultan muy interesantes, sobre todo si consideramos el importante negocio que hay detrás del desarrollo de las aplicaciones móviles.